Кредит в криптовалюте: возможности и преимущества для заемщиков в биткоинах

Самые крупные действующие сервисы на сегодняшний день:

В поисковых системах легко можно найти десятки других сервисов. Выборка представлена для примера и не может считаться рекомендацией для использования.

Кредитные криптосервисы заявляют, что получить заем может кто угодно. На практике их охотнее выдают жителям США и Западной Европы, россиянам и жителям СНГ приходится сложнее. На соответствующих форумах можно найти не одну жалобу на то, что гражданам России и СНГ одобряют одну заявку из 8-10, и часто под больший процент, чем европейцам.

В чем преимущества для заемщика при P2P кредитовании под залог биткоина?

В традиционных способах кредитования клиенты финансовых организаций вынуждены соглашаться на условия кредитора. Кредитование под залог биткоина реализуется по системе P2P, то есть деньги берутся напрямую у кредитора и без посредников, а не из так называемого “фонда” компании. Это позволяет самостоятельно выбирать условия получения заемных средств, валюту и способ получения. Кроме того, такой способ существенно снижает затраты на выдачу займов, поскольку исключается необходимость оплачивать услуги огромного количества посредников и сотрудников.

Финансовая выгода для кредитора ясна, но в чем же выгода для заемщика? Она определенно есть, иначе такой способ кредитования не получил бы популярность у пользователей, которые владеют активами в размере десятков тысяч долларов.

Допустим, у заемщика есть нужная ему сумма денег в криптовалюте, но в текущий момент он желает приобрести товары или услуги, которые продаются исключительно за фиатные деньги. По традиционной схеме потребовалось бы продать криптовалюту или, например, обменять биткоин на рубли в каком-то обменнике или на LocalBitcoins, чтобы оплатить покупку, тем самым лишив себя ценного актива. То есть, на момент совершения сделки продажи прибыль уже будет зафиксирована.

Разместив вместо этого криптовалюту под залог, заемщик получает и нужную сумму денег, и сохраняет возможность извлечь выгоду от будущего роста криптомонеты. Например, вместо того, чтобы сразу продать биткоины и оплатить покупку автомобиля, можно воспользоваться биткоином как залогом для получения свободных средств.

Средняя годовая процентная ставка составляет менее 15%, а некоторые сервисы предлагают от 6% годовых. На длительном промежутке времени стоимость топовых криптовалют увеличивается на сотни процентов. Выходит, что, получив кредит и оплатив проценты, заемщик все равно получит выгоду, а ведь мог бы ее лишиться, продав монеты сразу же.

В денежном эквиваленте это можно выразить следующим образом. Предположим, что заемщик берет кредит при курсе 1 ВТС = 4400 USD, а к концу срока кредитования возвращает его и забирает назад свои монеты, которые по текущему курсу стоят уже по 6000 USD. Таким образом, прибыль по кредиту составит 1600 долларов, за вычетом процентов от запрошенной суммы кредита.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на октябрь 2023 года

Webbankir

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Займер — это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Турбозайм — это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Надо Денег — это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК «Кватро». Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Быстроденьги — это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

еКапуста — надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Отсутствие проверки кредитоспособности. Криптозаймы не предусматривают проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, обеспечивая доступ к финансированию для широкого круга лиц, имеющих криптокошельки.

Скорость. Благодаря автоматизированному процессу и технологии блокчейна, сделки происходят гораздо быстрее, в сравнении с традиционными микрозаймами.

Доступность. Пользователям криптокошельков займы доступны в любой точке мира, и для этого достаточно иметь только доступ к интернету.

Прозрачность и анонимность. Благодаря использованию технологии блокчейна, сделки с криптозаймами прозрачны и обеспечивают относительную анонимность участников.

Гибкость. Заемщики могут адаптировать свои займы в соответствии с их потребностями, включая выбор вида криптовалюты для залога и взятия в долг.

Низкие процентные ставки. В отличие от традиционных банков, криптокредитные платформы в большинстве своем предлагают более низкие процентные ставки.

Минусы

Риск ликвидации. Если стоимость криптовалюты, представленной в качестве залога, падает ниже определенного уровня, заемщику придется пополнить залог или он рискует столкнуться с потерей своих средств (залога).

Требования по залогу. Большинство криптозаймов требуют залог в виде другой криптовалюты, ограничивая доступность для пользователей, которые не имеют достаточного количества криптовалюты для обеспечения займа.

Отсутствие строгого регулирования. Отсутствие четкого регулирования в сфере криптовалют может стать проблемой, так как пользователи могут столкнуться с неясными или изменяющимися правилами.

Необходимость технических знаний. Возможность получения и управления криптозаймами может потребовать определенных технических знаний и понимания работы блокчейн технологии и криптовалют.

Риски централизованных платформ. Централизованные кредитные платформы имеют повышенные риски взлома и увеличивают риски, связанные с потерей средств.

Влияние на репутацию. Хотя большинство криптозаймов не требуют проверки кредитной истории, некоторые платформы могут отслеживать поведение заемщика в отношении долговых обязательств и учитывать его в дальнейших операциях.

Как устроено кредитование в биткоинах

Еще 5-10 лет назад рынок финансовых услуг практически полностью контролировался крупными банками и микрофинансовыми организациями. По мере развития информационных технологий и проникновения интернета ситуация менялась. Сейчас существует огромное количество разнообразных финтех стартапов и онлайн-сервисов, предоставляющих финансовые услуги. Бурный рост последних лет капитализации криптовалют и привлечение к ним внимания всего  мира спровоцировало появление и развитие интернет-сервисов, ключевой идеей которых стали финансовые операции с криптовалютами.

В первой волне стали появляться сервисы, которые дают возможность получить кредит в биткоинах. В действительности же слово «кредит» не совсем правильно отражает суть явления. Речь идет о P2P-кредитовании, когда пользователи выдают займы друг другу без участия банка. Специализированные сайты выступают местом, где встречаются потенциальные заемщики и кредиторы. Обе стороны, как правило, обычные люди, которые нуждаются в заемных деньгах или хотят инвестировать временно свободные деньги.

Эта идея уже давно реализована в отношении фиатных денег. В России физические лица выдают и получают займы в рублях и долларах, например, на популярном сервисе WebMoney Transfer. Криптовалютные P2P-площадки начали появляться в 2012-2013 годах. Они позволили взять кредит в биткоинах у простых людей, минуя взаимодействие с банком. Заемщик регистрируется на сайте, создает заявку на кредит в биткоинах, самостоятельно назначает сумму кредита, срок возврата и проценты, а также схему  выплат. Кредиторы, если устраивают условия, принимают их и выдают какое-то количество биткоинов. Кредитор может предложить любую сумму, даже  меньше необходимой заемщику. Поэтому чаще всего один кредит финансирует сразу несколько пользователей. Это позволяет разбивать сумму на сколько угодно мелких частей и сводить тем самым к минимуму риски, выдавая кредиты нескольким людям.

Оценивание платежеспособности заемщика строится на системе внутренних кредитных рейтингов. Высокий рейтинг снижает риск невозврата кредита. Рейтинг демонстрирует уровень доверия к пользователю со стороны других участников системы. Он напрямую влияет на процент и количество желающих одолжить биткоины.

Получилось обойти сложную и бюрократизированную в большинстве стран процедуру лицензирования кредитного бизнеса. Отсутствие необходимости получать лицензии, вести отчетность перед контролирующими органами и центральными банками, а также не платить налоги, снижает затраты кредитора и пороги притока свободных денежных средств физических лиц в этот вид бизнеса. Следовательно, это влияет на уплачиваемые проценты.

Реализована возможность международного кредитования. Не секрет, что стоимость привлечения заемных средств в разных странах мира разная. Ставки по кредитам в США редко превышают 10%, в России же сложно найти предложения ниже 20% годовых. Но получить кредит в иностранном банке для нерезидента фактически невозможно. Это могут себе позволить лишь представители очень крупного бизнеса, пройдя сложные, длительные и запутанные юридические процедуры. Взять кредит в биткоинах могут индивидуальные предприниматели и даже физические лица из любой страны мира.

Быстрые переводы без комиссии. Перевод денежных средств из одного государства в другое через традиционных финансовых посредников неизбежно будет облагаться значительными комиссиями. А в случае если сумма перевода будет превышать хотя бы несколько тысяч долларов, придется явиться в банк для заполнения требуемых законом бумаг. Переводы же в биткоинах осуществляются практически моментально и с очень низкими комиссиями.

Где взять кредит

Получить кредит в bitcoin можно на всех основных криптовалютных биржах. Например, у Poloniex есть раздел lending, который организован по принципу P2P-кредитования. Главное условие — займы можно использовать только для торговли на самой бирже

Важно, что биржа страхует кредитора и не позволяет заемщику проиграть все средства

Первые специализированные криптовалютные кредитные площадки появились в 2012 году. За несколько лет они приобрели популярность и постоянных пользователей, но многие закрылись из-за проблем с регулированием и выплатами. В их числе такие крупные сервисы, как Loanbase, Bitlendingclub, Pure Central и BTCJam.

Безопасность P2P кредитов под залог криптовалюты

P2P кредитование под залог криптовалюты можно назвать наименее рискованным способом получить свободные фиатные деньги. Во-первых, у заемщика отпадает необходимость переживать о потерянной выгоде. Естественно, что каждый инвестор стремится продать крипту по наиболее выгодной цене и всерьез опасается, что в дальнейшем курс может стать намного меньше, оставив в минусе при более длительном удержании актива, или намного выше, лишив потенциальной прибыли, поскольку монеты уже будут проданы по более низкой стоимости.

Криптокредиты полностью решают данный вопрос. Заемщик сохраняет возможность получить еще больше выгоды от вложения в цифровые активы, а в случае, если к дате погашения вернуть кредит не удастся, то можно считать, что он был продан по курсу на момент получения займа.

Защищены P2P кредиты и с технической стороны. Криптовалютные кредиты выдаются напрямую от пользователя к пользователю без посреднического участия третьей юридической стороны. Например, P2P платформа Biterest не задействует сторонние ресурсы для хранения залога, то есть, заемщики не передают сторонней организации свою криптовалюту для хранения. Их залоги хранятся напрямую в блокчейне биткоина.

Наилучшая защита залогов от взлома или кражи достигается на тех платформах, которые используют Multisignature адреса. Прежде чем заключить сделку, каждая сторона – а именно заемщик, кредитор и сервис-посредник – формируют приватные ключи, на основе которых в дальнейшем формируется мультисиг адрес, где и будет храниться залог.

Чтобы совершить любую операцию с залоговыми монетами, необходимо минимум два приватных ключа для подписания транзакции. Таким образом, залог сохраняется под надежной защитой и не может быть украден ни одной из сторон. Вероятность взлома или хакерской атаки невозможна, поскольку все ключи хранятся у разных сторон, никоим образом не связанных между собой. Злоумышленник смог бы получить биткоины только в случае взлома протокола биткоин-сети, но такая ситуация невозможна.

Можно ли получить кредит в Биткоинах в России?

Наиболее популярные ресурсы, занимающиеся криптокредитованием, заявляют о том, что они готовы работать с пользователями, со всего мира. Несмотря на то, что, с формальной точки зрения, это является правдой, все же для юзеров из РФ и стран СНГ взять кредит в биткоинах или другой крипте достаточно сложно и в некоторых случаях оказывается и вовсе невозможно.

Главным образом это связано с тем, что микрокредитные
организации считают жителей США и Западной Европы более платежеспособными и
надежными заемщиками, чем граждан РФ и других стран бывшего СССР. По этой
причине криптокредиторы ищут различные поводы для отказа в выдаче криптозайма
российским интернет-юзерам.

Поэтому единственным выходом будет регистрация на множестве
ресурсах, выдающих криптозаймы в надежде на то, что один из таких сайтов
одобрит заявку на кредит. Также опытные пользователи советуют покупать ранее взятые кредиты у
юзеров из Запада. Конечно, это будет сопряжено с дополнительными расходами, но
без этого никак так, как продавцы кредитов идут на повышенные риски. 

Сравнение организаций, которые предлагают криптовалютные кредиты

Биткоин-кредиты раскрывают мощь вашей криптовалюты

Кредиты в биткоинах становятся все более актуальными в финансовой индустрии. И предоставляют держателям криптовалют возможность использовать свои цифровые активы для получения немедленной ликвидности.

Вы можете получить кредит у кредитора, используя свои крипто-активы в качестве обеспечения. В обмен на сумму кредита вы делаете регулярные платежи. И возвращаете заемные средства в течение определенного периода. В конце срока кредита вы возвращаете себе свои криптоактивы после выполнения своих платежных обязательств и полного погашения кредита.

Обычно сумма биткоин-кредита определяется процентом от стоимости кредита (LTV). Он показывает, сколько криптовалют вы предоставляете в качестве обеспечения. Заемщики могут получить доступ к средствам от кредиторов, предлагающих различные проценты LTV.

Более того, сроки кредитования в биткоинах могут варьироваться от семи дней до года или даже дольше. А это дает заемщикам возможность гибко выбирать подходящие им сроки погашения.

Биткоин-кредиты привлекают держателей криптовалют, которые ожидают долгосрочного повышения стоимости своих цифровых активов, но нуждаются в наличных деньгах для покупок прямо сейчас. Используя свои крипто-активы, заемщики могут получить доступ к средствам, не отказываясь от своих будущих потенциальных выгод. Поступая таким образом, частные лица могут удовлетворять свои краткосрочные финансовые потребности, сохраняя при этом подверженность потенциальной восходящей траектории своих инвестиций в криптовалюту.

Кредитка от Сбера! Бесплатная навсегда, до 120 дней без процентов, лимит до 1 млн. Оформляй прямо сейчас! →
------------------------------------------
Счет для бизнеса от АТБ. Бесплатно навсегда - оформи прямо сейчас! Точно когда-нибудь пригодится
------------------------------------------
Накопительный счет от ГазПромБанка - до 16,5%! Положи от 50тр и получи карту с кешбэком в подарок!