Криптовалютное кредитование: получение займа на криптобирже

Происхождение и обзор TRON

В быстро развивающемся мире технологии блокчейн и децентрализованные приложения (DApps)Сеть TRON является маяком инноваций и прогресса. Основанная в сентябре 2017 года Его Превосходительством Джастином Саном, компания TRON последовательно демонстрирует свою приверженность децентрализации Интернета с момента запуска своей основной сети в мае 2018 года.

Но путь TRON выходит далеко за рамки его создания. В июле 2018 года сеть сделала значительный шаг вперед, приобретя BitTorrent, пионера в области децентрализованных сервисов, имеющего почти 100 миллионов активных пользователей в месяц. Этот стратегический шаг позволил легко интегрировать BitTorrent в экосистему TRON, расширив базу пользователей и укрепив свои позиции в децентрализованном пространстве.

Более того. В апреле 2021 года он превзошел Tether (USDT) на Ethereum и стал домом для крупнейшего в мире количества стейблкоинов в обращении. Затем, в декабре 2021 года, сеть TRON достигла знаменательной вехи, превратившись в полностью управляемую сообществом децентрализованную автономную организацию (DAO).

В основе экосистемы TRON лежит TRX, собственный токен сети, который служит основной расчетной единицей. Все остальные монеты в блокчейне TRON получают свою ценность от TRX, способствуя беспрепятственному обмену ценностями внутри экосистемы.

Поскольку TRON продолжает превращаться в управляемую сообществом DAO, в этой статье будут рассмотрены тонкости работы TRON, некоторые ключевые показатели, процветающие проекты в экосистеме, а также самые большие обновления сети в 2023 году. 

Ключевые показатели и обновления TRON

Ранее в январе сеть Tron превзошел Сеть БНБ с точки зрения TVL, чтобы стать третьим по величине блокчейном за пределами Ethereum и Bitcoin на тот момент. Достижение было примечательным, учитывая, что сеть BNB внимательно следила за Ethereum на протяжении большей части 2022 года.

Согласно информации дата от DefiLlama, блокчейн TRON в настоящее время может похвастаться Общая заблокированная стоимость (TVL) $6.79 млрд, что свидетельствует о растущем влиянии компании в децентрализованные финансы (DeFi) космос. Помимо объема торгов в 2.04 миллиона долларов, сеть также получила более 1 миллиона долларов комиссионных, при этом за последние 4.96 часа было обработано около 24 миллиона транзакций.

Кроме того, за этот период было 1.31 миллиона активных адресов, что свидетельствует о растущей базе пользователей, участвующих в экосистеме TRON.

Кроме того, в последнее время в обращении находятся USDT (TRC20), выпущенные Tether в сети TRON. Превышен $ 44 млрд. 

JustLend составляет значительную часть TVL TRON с впечатляющими 4.689 миллиарда долларов. в настоящее время заблокирован в протоколе. 

JustLend — это ведущая кредитная платформа на TRON, где пользователи могут брать, давать взаймы, вносить активы и получать проценты. Протокол денежного рынка на базе TRON создает пулы фондов, процентные ставки которых определяются алгоритмом, основанным на спросе и предложении активов TRON. 

Среди множества проектов, способствующих существенному показателю TVL TRON, за JustLend следует TRX Stake Governance с 4.08 миллиарда долларов, а на третьей позиции находится Just Cryptos с 3.15 миллиарда долларов в TVL. Эти цифры демонстрируют устойчивую и постоянно развивающуюся среду DeFi в TRON, создавая основу для дальнейшего роста и инноваций в индустрии блокчейнов.

Повышение доступности данных: TRON добавлен в BigQuery Google Cloud 

TRON недавно был включен в Google Cloud недавнее расширение своей программы общедоступных наборов данных BigQuery. Расширение, которое увеличивает доступность сети TRON, позволяет пользователям легко анализировать истории транзакций в сети.

Расширение присутствия: TRON присоединяется к JCBA

Ранее в августе сеть TRON официально присоединился Японская бизнес-ассоциация криптоактивов (JCBA) в качестве ассоциированного члена — шаг, который подчеркивает приверженность сети развитию сотрудничества в криптоиндустрии в Японии и по всей Азии. JCBA — японская организация, занимающаяся развитием экосистемы Web3. Его миссия — создать благоприятную среду для развития цифровых активов, включая криптовалюты, NFT и стейблкоины. 

Вложения в криптовалюту

Если с банковскими вкладами всё ясно, то о ситуации с криптовалютой этого не скажешь. На май 2018 года операции с её участием не регламентированы российским законодательством.

Госдума уже рассматривает новый законопроект, регулирующий криптовалюты. Но на сегодня они в «серой зоне» финансовой системы России.

Из этого следует, что купля-продажа криптовалюты проблематична. Банки, с помощью которых и проводится большинство финансовых операций, принимают решения исходя из рекомендательных писем Министерства Финансов и ЦБ РФ. А их мнение следующее:

• В России нет запрета на использование криптовалют.
• Операции с криптовалютой – повод для проверки клиента на предмет отмывания денег или финансирования терроризма.
• Центральный банк не контролирует оборот криптовалюты и предостерегает россиян от покупок с её помощью.

Между тем россияне всё больше проявляют интерес к криптовалютам. Даже несмотря на замедление роста биткоина, финансовые эксперты все равно рассматривают его как привлекательный инструмент для инвестирования. И рынок криптовалют не стоит на месте: уже функционирует более 200 видов. Плюсы инвестирования в криптовалюту:

1. Отсутствие инфляции. На эту валюту не действуют экономические и политические факторы. Только спрос и предложение на рынке устанавливают цену.
2. Нет посредников. А значит не включены традиционные для банков операционные расходы.
3. Высокий уровень защиты. Технология блокчейн – самый надёжный способ проведения финансовых операций.

Минусы:

• Высокая волатильность. Так как в обороте небольшое количество биткоинов, то любая сделка влияет на его курс.
• Отсутствие правового поля. В России и в мире нет юридических норм в отношении криптовалюты. Законодательство просто не успевает вслед за её развитием.

Волатильность

Главный недостаток (а скорее, особенность) биткоина состоит в том, что, поскольку цена на него формируется стихийно в результате спроса и предложения, актив достаточно волатилен. В переводе с языка экономистов это значит, что сегодня вы можете купить 1 BTC, допустим, за 40 000 долларов, а уже завтра он будет стоить 30 000! Через неделю он может вырасти аж на 50 % и стоить все 60 000, а потом снова обвалиться на годы вперед.

Но если инвестор все-таки готов идти на риски — перед покупкой нужно знать еще кое-что.

Роман Некрасов, сооснователь ENCRY Foundation:

— Криптовалюту стоит покупать уже хотя бы потому, что это зарекомендовавший себя актив для хеджирования рисков и подходящий для диверсификации инвестиционного портфеля. Я бы сказал так: криптовалюту (биткоины, эфир, USDT) стоит покупать вне зависимости от политической обстановки. Правда, надо понимать, что криптовалюта уже давно не незаметная анонимная валюта в интернете, про которую никто не знает, и потому с ее помощью можно незаметно вывести миллионы за границу. Во многих странах просто не получится обменять криптовалюту — если нет подтверждения источника ее происхождения.

Как получить доступ к биткойн-кредитам

Если вы тщательно взвесили все «за» и «против» и решили получить биткойн-кредит, получить к нему доступ относительно просто. Вот шаги для получения кредита в биткойнах:

Выберите кредитную платформу: Начните с изучения и сравнения доступных кредитных платформ. Учитывайте такие факторы, как процентные ставки, условия кредита, репутация, безопасность и дополнительные функции, которые соответствуют вашим потребностям и допустимому риску. В зависимости от ваших предпочтений вы можете получить доступ либо к централизованной кредитной платформе, такой как Binance, либо к децентрализованной кредитной платформе, такой как Aave и Compound.

Завести аккаунт: После того, как вы выбрали кредитную платформу, создайте учетную запись на веб-сайте платформы. В процессе регистрации вам может потребоваться подтвердить как криптовалютное обеспечение, которое вы собираетесь предложить, так и вашу личность в соответствии с правилами по борьбе с отмыванием денег (AML) и узнать правила вашего клиента (KYC).

Выберите тип биткойн-кредита: После настройки учетной записи вы можете выбрать тип биткойн-кредита, который хотите получить. Различные платформы могут предлагать различные варианты кредита, такие как различные процентные ставки или соотношение кредита к стоимости. 

Получать и принимать предложения по кредиту в биткойнах: После того, как вы выбрали тип кредита и отправили заявку, вам нужно будет дождаться обработки предложений по кредиту в биткойнах. После получения кредитных предложений внимательно ознакомьтесь с условиями, включая сумму кредита, процентную ставку, график погашения и любые связанные с этим сборы. 

После принятия кредитного предложения кредитная платформа перечислит сумму кредита на указанный вами кошелек или счет. После этого вы можете использовать средства по своему усмотрению, соблюдая согласованные условия погашения.

‍

Какую криптовалюту покупать в кризис

Условно всю крипту можно разделить на несколько типов:

• «Классическая» криптовалюта вроде биткоина и его ранних форков (например, лайткоин). Децентрализована и с ограниченной эмиссией. Сюда же можно отнести некоторые супер-анонимные монетки. В мире криптовалют биткоин обладает самой большой капитализацией, и инвестирование в BTC считается достаточно консервативным. Он, кстати, сейчас растет в цене на фоне кризиса.
• Мемкоины. Да-да, это те самые , shiba inu и многие другие. Очень часто такие монетки используют в спекулятивных схемах вроде пампа и дампа. Поэтому волатильность отдельных мем-токенов может быть выше, чем у «классической» крипты. Для заработка в краткосрок (если повезет) — вариант неплохой, а для инвестиций в долгосрок — рискованный.
• Криптовалютные проекты. Тут речь уже не просто о средстве платежа, а о целой экосистеме с кучей новых технологий. К этому типу можно отнести тот же эфир. Он использует технологию смарт-контрактов и обладает высокой пропускной способностью сети. Короче, чтобы инвестировать в такие альткоины, нужно разбираться в криптовалютах.
• Стейблкоины. Это такая условная криптовалюта, которая обеспечена другим финансовым активом. Например, долларом США. Курс известного стейблкоина USDT на доллар составляет 1 доллар США.
• Мошеннические проекты. Да-да, в крипте, как и везде, есть свои мошенники, они любят пудрить мозги доверчивым людям умными словами вроде «блокчейн», «децентрализация», «инновация», «нанотехнологии». В мошеннических проектах вы не заработаете, а, скорее, потеряете деньги.

Биткойн-кредиты раскрывают силу вашей криптовалюты

Bitcoin кредиты становятся все более актуальными в финансовой индустрии, предоставляя держателям криптовалют возможность использовать свои цифровые активы для немедленной ликвидности. 

Вы можете получить кредит от кредитора, используя свои криптовалютные активы в качестве залога. В обмен на сумму кредита вы делаете регулярные платежи и погашаете заемные средства в течение определенного периода. По истечении срока кредита вы восстанавливаете свои криптоактивы после выполнения платежных обязательств и полного погашения кредита.

Обычно сумма биткойн-кредита определяется процентом кредита к стоимости (LTV), который показывает, сколько криптовалют вы предоставляете в качестве залога. Заемщики могут получить доступ к средствам от кредиторов, предлагающих различные проценты LTV.

Кроме того, кредиты в биткойнах могут варьироваться по срокам кредита от семи дней до года или даже дольше, что дает заемщикам возможность выбирать подходящую для них продолжительность погашения. 

Биткойн-кредиты привлекают держателей криптовалюты, которые ожидают долгосрочного повышения стоимости своих цифровых активов, но нуждаются в немедленных деньгах для покупок прямо сейчас. Используя свои криптохолдинги, заемщики могут получить доступ к средствам, не отказываясь от своей будущей потенциальной прибыли. Таким образом, люди могут удовлетворить свои краткосрочные финансовые потребности, сохраняя при этом потенциальную восходящую траекторию своих инвестиций в криптовалюту.

В следующих разделах этой статьи мы обсудим некоторые преимущества биткойн-кредитов и способы легкого доступа к ним. 

‍

Санкции и криптобиржи

Инвесторов из России при покупке криптовалюты поджидают и другие риски. 28 февраля стало известно, что сразу несколько крупных иностранных торговых площадок ввели ограничения по работе с россиянами.

• Криптобиржа BTC-Alpha приостановила работу с российскими аккаунтами.
• CEX-IO перестала регистрировать новые аккаунты из России.
• О возможных ограничениях заявили даже представители американской платформы Coinbase — одной из крупнейших криптобирж США.

Некоторые другие платформы также ограничили торговлю для россиян, и список этих платформ растет.

Те платформы, что не ограничили (или пока не ограничили) доступ, зачастую требуют кучу персональных данных для верификации. Об этом тоже надо помнить перед покупкой, чтобы не отдать свои персональные данные каким-нибудь мошенникам.

Альтернативой для криптобирж являются криптообменники. Это средство для вывода денег с персональных электронных кошельков

Выбирать обменник тоже нужно осторожно (например, почитать отзывы). А вообще, в мире одним из самых надежных способов получения крипты (конечно, помимо майнинга) является покупка на p2p-площадках

Татьяна Максименко, сооснователь Idolme.agency:

— Если вы уже знакомы с криптой и сейчас стоит вопрос просто увеличения вложений, то инвестиции — вполне рабочий вариант. Просто надо понимать, что, возможно, в ближайшие пару лет воспользоваться этими вложениями в России не получится вообще никак

Сейчас надо очень осторожно подходить к покупке криптовалюты через обменники, потому что большинство из них зарегистрированы не в России и им необходимо следовать санкционным ограничениям. И даже если их действия нарушают права клиентов, доказать это в суде в текущей ситуации — очень сложно

Что сравниваем

Тема накопления средств – вопрос болезненный. Особенно в нашей стране, где люди ещё помнят массовые отзывы лицензий у банков, лопнувшие финансовые пирамиды и закрытые двери кредитно-потребительских кооперативов.

Риск потерять сбережения приучил многих россиян держать деньги под матрасом. Но ситуация постепенно меняется, и число инвесторов в нашей стране растёт.

Для выгодного вложения средств существуют десятки способов, от покупки недвижимости до участия в совместных предприятиях. Но большинство из них требуют от инвестора специализированных знаний. Поэтому поговорим о более лёгких способах:

1. консервативном – открытие банковского депозита;
2. прогрессивном – покупка криптовалют.

Регулирование рынка

А еще перед покупкой стоит озадачиться вопросом законодательного регулирования крипторынка. В каждой стране власти устанавливают свои нормы, и в если в том же Китае оборот криптовалюты под запретом, то, например, в Сальвадоре — это вполне себе легальное платежное средство.

Что касается России — тут в настоящий момент не так все просто и однозначно. С одной стороны, совсем недавно Центробанк РФ выступил за полный запрет на обращение криптовалют, включая их выпуск. Однако Минфин выступил против полного запрета, но за серьезное регулирование индустрии. Правительство РФ в итоге поддержало позицию Минфина и составило документ по «регуляторно-ограничительному режиму» для криптовалют.

При всем при этом криптовалюту в России запрещено использовать в качестве платежного средства. То есть фактически по ее прямому назначению — будучи инструментом с функцией денег, в качестве именно денег ее использовать запрещают. Еще предусмотрена ответственность за незаконный оборот. А еще дальнейшее регулирование предусматривает идентификацию пользователей…

Банки VS криптовалюты

Банковская система в мире развивалась на протяжении веков. Это практически безальтернативный способ совершения финансовых операций. Во всяком случае, был до появления криптовалюты.

Сама технология блокчейн пришлась банкам по душе. И многие из них уже начинают её внедрение. Но вот к цифровым валютам отношение скорее негативное. Как в российской, так и в мировой практике встречается блокировка операций, связанных с криптовалютой. Некоторые банки ввели запрет на покупку биткоинов с помощью кредитных карт.

Криптовалюты создавались как противовес традиционной финансовой системе. И судя по тому, что их капитализация растёт, банкам придётся рано или поздно начать с ними взаимодействовать.

Для наглядности сравним, какой доход мы бы получили сегодня, вложив год назад средства в два инструмента: банковский депозит и криптовалюту.

Исходные данные:

• 30.05.2017 вкладываем 100 000 руб. или 1769 долл. США
• Срок вложений: 1 год.

Биткоин

Курс на 30.05.2017: 1 BTC = 1892,75 USDРазмер вложений на 30.05.2017: 0,935 BTC

Курс на 30.05.2018: 1 BTC = 7488,18 USDРазмер вложений на 30.05.2018 = 0,935 BTC * 7488,18 = 6998 USD

Доходность за год: 6998 — 1769 = 5229 USD или 327 555 RUB

Вклад «Максимальный доход» Совкомбанка

Ставка: 7,2% годовыхДоходность на 30.05.2018: 100 000 RUB * 0,072 = 7 200 RUB

Конечно, без слёз на эти цифры смотреть невозможно

Но важно понимать, что покупка криптовалюты – рискованная инвестиция. При неблагоприятном стечении обстоятельств дохода могло не быть вовсе, а при падении курса ниже курса покупки – не удалось бы даже вернуть вложенные деньги

Вклады в банки

Банковский депозит – популярный способ вложения денежных средств. Это надёжное решение, которое одобрено законодательством.

Плюсы вклада в банк:

• не требует от вкладчика специализированных знаний;
• вклады застрахованы (сумма выплат при наступлении страхового случая до 1,4 млн руб.);
• работа банков регулируется ЦБ РФ.

Минусом можно считать относительно небольшую доходность. К примеру, средняя ставка по вкладам Сбербанка держится в районе 5,5%.

Столь низкий доход по депозитам объясняется снижением ключевой ставки Центробанка. Что, как следствие, привело к уменьшению % ставки кредитования.

Альтернативы биткойн-кредитам

Когда дело доходит до доступа к средствам с использованием ваших активов в биткойнах, кредиты в биткойнах — не единственный доступный вариант. Вот три альтернативных варианта использования ваших биткойн-активов:

1. Биткойн-сберегательные счета: физические лица могут вносить биткойны на сберегательные счета в биткойнах и получать проценты от своих инвестиций. Это для тех, кто хочет сохранить свои активы в биткойнах.

Чтобы получить доступ к сберегательной учетной записи биткойнов, пользователям обычно необходимо создать учетную запись на платформе DeFi, которая поддерживает сбережения биткойнов. После внесения биткойнов на свой счет пользователи могут со временем получать проценты, обычно выплачиваемые в виде дополнительных биткойнов или других криптовалют. Процентные ставки могут варьироваться и часто зависят от рыночных факторов и спроса на заимствование биткойнов на платформе.

2. Кредитные карты Биткойн: Биткойн-кредитные карты стали удобным вариантом для доступа к средствам, используя ваши биткойн-холдинги. Эти кредитные карты работают аналогично традиционным кредитным картам, но вместо того, чтобы быть привязанными к банковскому счету или фиатной валюте, они привязаны к вашему биткойн-кошельку.

Чтобы получить кредитную карту Биткойн, пользователям необходимо подать заявку на карту через провайдера, который предлагает эту услугу. 

Биткойн-кредиты появились как альтернатива традиционным банковским системам, предлагая доступность, скорость, гибкость и более низкие комиссии. В отличие от традиционных банков, платформы крипто-кредитования не требуют наличия банковского счета и не учитывают кредитные рейтинги, что упрощает процесс подачи заявки и ускоряет ее одобрение.

Преимущества биткойн-кредитов

Есть ряд причин, по которым биткойн-кредиты становятся более популярными, чем традиционные банки. Вот некоторые из этих преимуществ:

Более доступный: Традиционное кредитование в банках включает длительный процесс с учетом таких факторов, как кредитный рейтинг, кредитная история и доход. Это может затруднить получение кредита для лиц с низким кредитным рейтингом или без банковских счетов. Кроме того, процесс утверждения кредита может занять дни или недели, что может быть проблематично, когда требуются немедленные средства. 

Напротив, платформы для кредитования криптовалюты не требуют банковского счета, и кредитные рейтинги часто не учитываются. Процесс упрощен, так как заемщикам нужно только предоставить криптовалюту или фиатную валюту в качестве залога и удостоверение личности государственного образца. 

Более гибкие условия кредита: Банки диктуют сумму кредита, процентную ставку и другие параметры, исходя из своих критериев. В отличие от традиционных кредитов, биткойн-кредиты позволяют заемщикам настраивать различные условия кредита, включая период кредита, соотношение кредита к стоимости (LTV) и валюту выплаты. 

Более низкие пошлины: Традиционные банки часто имеют сложную структуру комиссий, в том числе высокие комиссии за конвертацию разных валют. Напротив, кредитные платформы Биткойн предлагают прозрачные структуры комиссий с более низкими комиссиями, чем у традиционных банков. Как правило, существует разовая плата за обслуживание, и заемщики не облагаются непомерно высокими обменными курсами при конвертации валют. 

По мере того, как преимущества биткойн-кредитов становятся все более очевидными, людей все больше привлекают эти инновационные финансовые решения. Однако у биткойн-кредитов есть и некоторые недостатки.

‍