Кредиты под залог криптовалюты приобретают популярность: в чем секрет biterest?

Перехватить деньжат - быстрый займ от Boostra, деньги в течение 10 минут на карте!
------------------------------------------
Потребительский кредит от Альфа. До 7 млн, нужен только паспорт!

Расчёт комиссии

Для кредитования в биткойнах существует единственная комиссия – за выдачу кредита. Это единовременная комиссия, которая оплачивается авансом и вычитывается из суммы кредита. В Unchained Capital комиссия за выдачу кредита зависит от срока займа.

Хотя, некоторые кредиторы, дополнительно, вычитывают из суммы процент за оформление самого кредита. Например, при выдаче кредита в $10000 – они внесут $10000 на банковский счёт клиента и возьмут себе комиссию в $100 за проведение процедуры, поэтому, в итоге, сумма кредита составит $10100.

При ином подходе, таком как в Unchained Capital, комиссия за выдачу кредита сразу высчитывается из общей суммы, т.е. в этом случае клиент получает $9900, а $100 удерживаются компанией.

Бизнес-инвестиции

Многие биткойн-инвесторы – это предприниматели и владельцы малого бизнеса.

В данном случае, стратегический заём под запас в биткойнах может позволить корпорациям:

Расширить фонд;
Высвободить оборотный капитал;
Консолидировать долг с высокими процентными ставками.

Стратегический бизнес кредит в сочетании с клиентским хранилищем – даёт бизнесу полный контроль над своими биткойнами и гибкий подход к использованию финансовых запасов компании.

С пакетом Enterprise от Unchained Capital клиент получает доступ к бухгалтерским документам для отслеживания передвижения биткойнов, учётной записью для нескольких пользователей с разным уровнем доступа, возможность покупать биткойны на внебиржевом рынке и быстрый доступ к долларам.

Unchained Capital – единственная биткойн-компания в отрасли финансовых услуг, которая предоставляет предприятиям и отдельным лицам контроль над закрытыми ключами, поэтому их бизнес-пакет гарантирует достаточно высокий уровень безопасности.

Потребности бизнеса отличаются от потребностей физических лиц и не ограничиваются базовым доступом к финансовым услугам и владением закрытыми ключами

Почему выгодней взять кредит под залог в биткойнах вместо их продажи?

На этот вопрос ответил Дэниель Винтерс из Global Tax, LLC:

«Криптовалютные инвесторы сталкиваются с уникальными проблемами, связанными с налогами, особенно те, кто имеет значительные доходы. Для раннего инвестора, заинтересованного в получении долларов США за счёт своих активов – их продажа по налоговой ставке под долгосрочный прирост капитала кажется очевидным выбором.

Однако это не всегда лучшее решение. При более высоких уровнях дохода федеральная ставка долгосрочного прироста капитала составляет 20% + дополнительные 3,8%, что в сумме составляет 23,8%. Когда вы добавляете подоходный налог штата, общий налоговый процент может легко достичь 30% или выше. При этом сценарии инвестор с долгосрочным приростом капитала в размере $1 000 000, после уплаты налогов, может, в конечном итоге, получить только $700 000. По сути, инвестор имеет только 30% стоимости капитала, которую можно получить в долларах США.

Дополнительно, если не выполнено соответствующее налоговое планирование, инвестору может потребоваться продать дополнительные активы для покрытия налогов в долларах США, причитающихся с первоначального прироста капитала. Теперь на инвестора наложено ещё больше налогов, потому что он получил новый прирост капитала от продажи криптовалюты для уплаты налогов на первоначальную продажу .

Одна из альтернатив – получение кредита, обеспеченного биткойнами. Отдача криптовалюты под залог обычно не считается продажей, поэтому с транзакции, как правило, не взимается налог. Таким образом, инвестор может занять доллары под свою криптовалюту, продолжать хранить свои биткойны и платить меньше налогов».

Условия погашения кредита

По окончанию срока кредита – клиенту доступны несколько вариантов его погашения:

Кредит может быть перенесён на новый срок. При этом, новая ссуда погашает предыдущую и залог переходит под новый кредит. Условия нового займа зависят от рыночной ситуации и могут измениться по сравнению с первый кредитом;
Кредит может быть погашен в долларах – основная сумма + процент по кредиту;
Доступно совместить выплату определённого процента и новый кредит;
Если курс биткойнов вырос – доступно продление кредита. Хотя, возможно, потребуется несколько увеличить размер залога;
Также, можно продать в Unchained Capital часть биткойнов, чтобы погасить сумму кредита, а остаток получить обратно;
После полного погашения кредита – залог возвращается клиенту.

В случае продления кредита, следует учитывать, что соотношение кредита и залога (LTV) должно составлять 50%. Если курс биткойнов упал ниже необходимого значения, то для получения нового кредита опять же может потребоваться увеличение суммы залога.

Кредитное плечо

Некоторые биткойн-трейдеры используют распространённый метод с кредитным плечом, т.е. получают займ под залог в биткойнах, чтобы получить доллары и купить дополнительные биткойны. Далее, используется кредитное плечо, как эффективный инструмент для увеличения прибыли, что, особенно, хорошо работает во время бычьего ралли.

Тем не менее, использование кредитного плеча может быть крайне рискованным делом. Вся проблема в чрезвычайной волатильности данного актива. Поэтому, если трейдер берёт кредит под залог в биткойнах, и курс биткойнов начинает падать – обеспечение может быть ликвидировано для покрытия основной суммы кредита. В Unchained Capital требования к марже начинаются с соотношения залога к сумме кредита в 150%, с требованием к незамедлительным действиям на уровне 135% и ликвидации после 110%.

В случае резкого обвала цен, клиенты, которые не могут вовремя предоставить дополнительное обеспечение или погасить основную сумму залога, рискуют остаться с небольшой долей первоначального обеспечения в биткойнах. Если они взяли кредит, чтобы использовать дополнительные биткойны, то у них может остаться меньше биткойнов, нежели изначально, если рынок пойдёт в неправильном направлении. Стоит помнить об этих рисках, прежде чем использовать кредитное плечо.

Покупка дома

Многие долгосрочные держатели биткойнов желают диверсифицировать свои портфели в сфере недвижимости. Инвесторы могут рассматривать покупку дома для личного пользования или сдачи в аренду. А некоторые владельцы недвижимости просто реконструировать жилище или просто улучшить существующие условия.

Однако, значительные налоговые обязательства или желание удерживать долгосрочную позицию в биткойнах могут помешать получению желаемой суммы в фиате. Поэтому, биткойн-кредит – отличная возможность получить доступ к средствам, необходимым, например, для покупки недвижимости, без потери самих биткойнов.

Требования по токенам

Многие компании, которые занимаются биткойн-кредитованием, создали собственную валюту, которую можно использовать для выплаты процентов или, наоборот, получения процентных выплат от компании. Последнее возможно, когда клиенты сами предоставляют компании в кредит биткойны или, например, стейблкойны.

Для клиентов это кажется выгодной сделкой, поскольку процент, который они платят, как правило, ниже, а процент, который они зарабатывают, обычно, выше.

Но, есть некоторые проблемы:

Компании сами контролируют предложение своих токенов и могут их обесценить в любой момент;
Компании повторно выдают в кредит именно биткойны, а проценты их владельцам выплачивают в токенах (которые могут обесцениться).

Поэтому, подобные особенности могут показаться выгодными на первый взгляд, но, на самом деле, имеют скрытые риски. В общем, данная система работает пока работает. Как только стоимость токенов упадёт – клиенты понесут убытки. И помните: нет ключей – нет биткойнов.

Что произойдёт в случае уменьшения суммы залога по текущему курсу?

Биткойн – неустойчивый актив, поэтому коэффициент CTP по кредиту, также, постоянно колеблется. Кредиторы устанавливают специальные условия кредитов, чтобы как-то приспособиться к этим колебаниям цен, но, если, в какой-то момент, курс биткойнов упадёт слишком сильно – заёмщикам потребуется предоставить дополнительное обеспечение или выплатить часть суммы кредита как маржинальное требование. Маржинальное требование означает, что необходимы дополнительные вливания, чтобы вернуть коэффициент CTP к допустимым значениям.

В Unchained Capital допустимый коэффициент CTP составляет не менее 150%. При достижении данного значения – заёмщики должны либо внести дополнительный залог, либо частично погасить сумму кредита.

Если стоимость биткойнов упадёт ещё ниже и коэффициент CTP снизится до 135% – времени остаётся ещё меньше, и у заёмщика есть 4 часа, чтобы выполнить маржинальные требования.

При ещё более значительном падении – клиент должен немедленно погасить кредит под 110% CTP. Да, это наихудший сценарий, но, неукоснительное следование данному правилу позволяет Unchained Capital продолжать кредитовать клиентов в будущем.

Стоит учитывать, что традиционные банковские ограничения могут задержать переводы, особенно, при попытке внести основной платёж в праздничные или выходные дни, а также после окончания работы системы банковских переводов. Поэтому, возможность пополнить залог в биткойнах играет решающее значение, и является более лучшим решением, когда традиционный банкинг не доступен.

В Unchained Capital, действительно, не желают ликвидации залога и делают всё возможное чтобы клиенты могли удовлетворить маржинальные требования и поддерживать коэффициент CTP на должном уровне. В частности, система Unchained Capital Vault предоставляет простой вариант быстрого переводы биткойнов на адрес обеспечения для покрытия маржинальных требований.

Общие цели биткойн-кредита

Оформление ссуды позволяет клиентам получить доллары за биткойны уже сегодня без необходимости продавать сами биткойны и платить налог на прирост капитала, а также упускать потенциальный доход в случае роста курса в будущем. Это отличный вариант во время бычьего ралли.