Как получить кредит под залог криптовалюты на Binance Loans: пошаговый гайд

Кредит под залог криптовалюты на бирже Binance

Если вы входите на биржу через интерфейс браузера, то, чтобы перейти Binance Loans, нажмите кнопку «Финансы». Она расположена в шапке меню.

В первую очередь рекомендуем ознакомиться с руководством по криптозаймам на Бинанс, и хорошенько подумать действительно ли вам это нужно, а потом уже приступать к оформлению заемного ордера.

Как уже было сказано, криптозайм без залога вам никто не выдаст. Начальный LTV составляет 60%, это значит что сумма вашего обеспечения в одной из поддерживаемых криптовалют, должна быть на 40% выше той суммы которую вы собираетесь одолжить. Например, чтобы одолжить 1000 USDT, нужно иметь на балансе 1881 XRP.

Учтите, эта сумма обеспечения не является окончательной. Если завтра залоговая криптовалюта сильно упадет, а та, которую вы одалживаете , наоборот, вырастет, биржа потребует пополнить баланс. Если этого не сделать, наступит маржин-колл, а потом позицию принудительно закроют. Обидно будет, если сразу после этого крипта, которую вы отдали в качестве залога, сильно взлетит.

Впрочем, ситуация может быть и диаметрально противоположной. Деньги, которые вы взяли взаймы, находятся в вашем полном распоряжении. Вы можете использовать их как хотите, и даже вывести с биржи на другой адрес. Если вы не успеете погасить кредит вовремя, биржа даст вам три дня, чтобы закрыть позицию. В течение этого времени на сумму кредита будут начисляться тройные проценты. Вот вкратце все основные нюансы договора криптозайма на Бинанс. Теперь давайте перейдем непосредственно к процессу оформления ордера.

Как работает криптокредитование?

Как и кредит на основе ценных бумаг, кредит, обеспеченный криптовалютой, обеспечивает цифровую валюту. В принципе, это походит ипотечный кредит. Вы передаете свои криптоактивы, чтобы получить кредит и погасить его в течение заранее определенного времени. Эти типы кредитов можно получить через платформу криптокредитования или криптобиржу. Хотя вы по-прежнему сохраняете право собственности на обеспеченную криптовалюту, вы отказываетесь от права совершать транзакции с использованием цифровых монет.

Крипто-кредиты встречаться как жизнеспособный вариант из-за нескольких преимуществ, таких как низкие процентные ставки, выбор валюты кредита, отсутствие проверки кредитоспособности, быстрое финансирование и возможность получать пассивный доход от вашей криптовалюты, которая в противном случае простаивает. Кроме того, вы можете одолжить свои собственные цифровые монеты и получить высокий APY (более 10%) на нескольких криптоплатформах.

Все операции по кредитованию в криптовалюте имеют две разные стороны: заемщик и кредитор. Заемщик должен внести криптоактивы в качестве залога для обеспечения кредита от кредитора. Соглашение работает на взаимовыгодной основе, поскольку заемщик получает немедленный кредит в обмен на свои криптоактивы, в то время как кредиторы получают проценты на сумму, предоставленную в качестве кредита. Если заемщик не выполняет свои обязательства, он избавиться от базовых криптоактивов реализовать свои деньги.

Майнинг

Полноценно зарабатывать на традиционном майнинге с небольшими вложениями не получится: сейчас требуются огромные финансовые средства, чтобы запустить собственную действительно прибыльную майнинг-ферму (несколько миллионов рублей). Но эксперты Финтолка перечисляют альтернативные виды майнинга, на которых можно приумножить капитал, вкладывая намного меньшие суммы.

Лизинг майнингового оборудования

Если уж очень хочется помайнить крипту, то можно приобрести оборудование в лизинг, то есть взять оборудование в аренду с последующим выкупом. Можно также приобрести оборудование в рассрочку, но гендиректор Intelion Data Systems Тимофей Семенов говорит, что это не всегда выгодно.

Тимофей Семенов, генеральный директор Intelion Data Systems:

— При рассрочке клиент получает возможность сразу зачесть весь НДС, так как в момент отгрузки приобретаемого оборудования оформляется договор поставки и выписывается счет-фактура

Если же заключается договор финансового лизинга, НДС включен в каждый платеж (неважно, авансовый или ежемесячный). Оплачивая их, клиент снижает налогооблагаемую базу по НДС равномерно в течение всего действия договора

Сейчас минимальный порог входа — это лизинг двух устройств, то есть итоговая цена выйдет в районе 5 000 долларов (400 000 рублей). Но, что удобно, платеж дробится на несколько периодов.

Майнинг в облаке

Прежде чем заняться майнингом, следует выбрать нужную криптовалюту (которая, вы уверены, выстрелит), обзавестись криптокошельком, найти в интернете надежный сервис облачной добычи и купить определенное количество гига- или терахешей, советует эксперт по инвестициям в фондовый рынок и криптовалюту Ольга Соловьева.

Есть вариант войти в систему вообще без вложений, воспользовавшись приветственными бонусами от компании. Даже аренда минимального объема принесет инвестору криптовалюту, говорит эксперт Финтолка Ольга Соловьева.

Может приносить от 20 долларов (1 600 рублей) в месяц при минимальных вложениях.

Кредитование крипты на централизованных биржах

Отличительная черта централизованных экосистем заключается в том, что они должны соблюдать ряд правил и процедур комплаенса. Если вы уже разбираетесь, что такое Биткоин и как его получить, то следующие шаги – создание аккаунта и прохождение верификации. Это нужно для того, чтобы исключить мошенническую деятельность и отмывание денег через криптобиржи. Подобного рода сервисы, как правило, обладают протоколами, которые гарантируют безопасность вашего залогового капитала. Для этого может задействоваться страхование или хранение большего объема крипты на холодных кошельках.

Централизованные ресурсы осуществляют регистрацию всех депозитов и снятий в открытый блокчейн. К тому же они предоставляют возможности для заработка процентов на Биткоинах наряду с друними криптовалютами и стейблкоинами. Для примера можно указать на банковские ставки по сберегательным счетам в USD, которые у лучших представителей редко составляют более 1% годовых. Но большинство площадок предлагают до 8% годовых в крипте. Изучите все предложения на крипторынке, чтобы найти самое оптимальное и не платить очень высокие комиссионные сборы.

Криптокредит через платформы CeFi сопряжен с затратной по времени бумажной работой. Но плюсом выступает наличие регулируемой среды и техподдержки, которая доступна по одному клику или телефонному звонку. Это и делает такие сервисы предпочтительными для традиционных инвесторов.

Стейкинг

Стейкинг чем-то напоминает банковский депозит, когда клиент отдает деньги в пользование кредитной организации и получает за это проценты.

В мире крипты держатели криптомонет вносят в стейкинг свои токены, и они используются сетью для собственной защиты и проверки транзакций. В обмен на размещение своих токенов участники должны получать долю комиссий за каждую транзакцию сети, тем самым получая доход (чаще в таких же токенах, которые потом можно просто продавать).

Эксперт по инвестициям в фондовый рынок и криптовалюту Ольга Соловьева говорит, что средняя годовая доходность в стейкинге составляет примерно 11,2 %, но на отдельных биржах может доходить до 33 %.

Некоторые площадки пускают с минимумом вложений, но лучше, все-таки, вкладывать от 100 долларов (8 000 рублей). То есть условно не нужно покупать целый эфир (ETH), который стоит 142 932 рублей. Через посредника можно купить кусочек эфира и передать его в пул (в общий котел), подсказывает главный редактор Crypto.ru Влад Крылов. Например, подобную услугу предоставляет крупнейшая в мире биржа Binance.

Однако средства придется заморозить на три-пять лет, поэтому стратегия больше подходит для долгосрочных инвесторов.

При инвестировании маленького капитала можно получить не только проценты. Стоимость монеты способна существенно увеличиться в цене за краткий промежуток времени, что даст гораздо большую прибыль.

APY против APR: Различия

Прежде чем рассматривать возможные варианты, важно понять разницу между APY (годовой процентной доходностью) и APR (годовой процентной ставкой). Скорее всего, вы увидите, что эти два термина используются одновременно, что часто сбивает с толку соискателей и кредиторов

APY означает процент, получаемый на ваши сбережения, а APR – процент, который вы должны выплатить кредитору. APY включает в себя ставку, которую вы заработаете за год. Следует помнить, что APY использует сложный процент. В отличие от этого, APR состоит из процентной ставки в дополнение к комиссии, которую вы заплатите за пользование кредитом.

Виды кредитов в криптовалюте

Условно криптокредиты делятся на две группы — с обеспечением и без него. Рассмотрим тонкости каждого из вариантов.

Криптокредиты без залога

В эту группу входят криптокредиты без залогового обеспечения. Деньги передаются и погашаются в пределах одной сделки. Если всю сумму займа нельзя вернуть с процентами, происходит отмена операции до подтверждения в блоке. Выходит, что займа не было, сделка не подтвердилась и не попала в цепочку.

Функция контроля транзакции ложится на smart-контракт, а человек не участвует в процессе. При этом флеш-кредит должен выполняться максимально быстро из-за участия smart-контракта. При любом сбое в выполнении условий операция верхнего уровня аннулируется.

Как это работает

Допустим, какая-то из криптовалют стоит 1 доллар в 1-м пуле ликвидности и 1,1 доллара во 2-м. При отсутствии средств на покупку можно реализовать арбитраж с помощью кредита без залога и купить / продать токен в одном блоке. Приведем пример, когда проводится операция по получению 1000 BUSD на DeFi-платформе с мгновенным погашением.

Дальше происходит разделение по следующему принципу:

1. Зачисление кредитных средств на кошелек.
2. Покупка цифровых активов на 1000 долларов из 1-го пула на 1000 монет.
3. Продажа монет и получение 1100 долларов.
4. Погашение займа с комиссией в smart-контракте флеш-кредита.

При невыполнении любого из условий кредитор аннулирует сделку до подтверждения. Такой займ не несет рисков для заемщика, ведь не требует залога. Кроме того, для таких услуг доступен арбитраж цены и свопы. Но такие сделки проводятся только в цепи блокчейн и требуют быстрого выполнения.

Криптокредиты с залогом

Займы с обеспечением предоставляют больший запас времени для применения денег в обмен на залог. В качестве примера стоит привести Maker DAO, где в качестве обеспечения применяются другие криптовалюты. Из-за высокой волатильности цифровых активов отношение кредита к обеспечению (LTV) небольшой и редко превышает 50%. Это означает, что размер залога вдвое больше, чем сумма кредита.

Как это работает

Рассмотрим пример оформления кредита в криптовалюте с обеспечением. Пользователь берет криптозайм с 50-процентным LTV на 20 000 долларов. В таком случае залог составит 40 000 долларов. Если цена обеспечения снизится ниже отметки 40 000, придется доплатить. При падении ниже отметки 24 000 происходит аннулирование сделки и возврат денег кредитору.

В качестве кредитных средств, как правило, применяются стабильные криптовалюты. Деньги вносятся в smart-контракт, имеющий полномочия блокирования средств на определенное время. После получения средств их можно тратить на любые цели. При изменениях курса нужно пополнить обеспечение во избежание ликвидации. Если коэффициент LTV слишком завышен, взимается штраф.

Что такое криптозаймы?

Криптозаймы представляют собой уникальный вид финансирования, позволяющий пользователям либо получать, либо выдавать кредиты в криптовалюте под определенные проценты. В процессе криптозайма принимают участие три основные стороны: заемщик, кредитор и платформа, на которой осуществляется кредитование с помощью криптовалют.

Криптокредитные платформы можно разделить на две основные категории: централизованные и децентрализованные.

Централизованные платформы контролируются управляющей организацией, которая проводит проверки KYC (знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег) для заемщиков. Это означает, что кредиторы должны полагаться на эту платформу для контроля операций. Однако основной риск таких платформ связан с возможной потерей средств в результате кибератак.

С другой же стороны, децентрализованные платформы используют технологии блокчейна и смарт-контрактов для обеспечения прямого взаимодействия между пользователями без необходимости посредников. Эти платформы предлагают ряд преимуществ, включая повышенную безопасность, прозрачность операций и относительно низкие комиссионные сборы.

Займы в криптовалютах обеспечиваются залогом в виде криптоактивов от заемщиков, с последующим возвратом при полном погашении. Сумма займа, доступная для получения, зависит от стоимости заложенных активов и кредитно-залогового соотношения, применяемого платформой, на которой происходит сделка. Этот подход к кредитованию обеспечивает надежную гарантию для кредитора, снижая процентные ставки для заемщиков.

Одно из ключевых преимуществ таких займов — отсутствие необходимости в оценке кредитоспособности, что делает их доступными для широкого круга лиц, включая людей без банковских счетов, самозанятых и тех, кто не имеет финансовой истории.

Как оформить займ в криптовалюте?

Получение займов с помощью криптовалюты может быть выполнено с этапа поиска платформы, которая осуществляет такое кредитование. Изучите ее репутацию, условия кредитования и доступные криптоактивы. Затем, выполните следующие шаги:

1. Регистрация. Создайте учетную запись на выбранной вами платформе и пройдите проверку KYC для идентификации вашей личности в рамках соблюдения правил и требований в области безопасности и комплаенса.

2. Определение типа и суммы кредита. Подберите оптимальные для себя кредитные условия — укажите, в какой криптовалюте вы хотите получить займ и на какой срок.

3. Заложение активов. После определения суммы и типа кредита, вы должны заложить свои криптоактивы в качестве обеспечения займа в пул ликвидности или в хранилище платформы.

4. Получение займа. Вы можете получить займ на свой счет или кошелек. Заемная криптовалюта может быть доступна для использования сразу после подтверждения.

5. Погасите кредит. В соответствии с условиями кредита, определенными платформой, вы должны будете погасить кредит в установленные сроки. Обычно, для погашения кредита вы должны вернуть кредитную сумму и начисленные проценты.

6. Получите обратно свои активы. После полного погашения кредита, платформа возвращает сумму залога на ваш кошелек.

Важно помнить, что конкретные шаги и условия могут различаться в зависимости от платформы криптокредитования. Поэтому рекомендуется тщательно изучить условия и правила выбранной платформы перед оформлением займа

Проекты, выдающие кредиты в криптовалюте

SALT, Secured Automated Lending Technology, — кредиты, поддержанные криптовалютами. Проект собирается резко снизить сложность и стоимость кредитования. Подходит для тех, кто хочет отдать в кредит криптовалюту, поскольку банки не признают такие активы как ваши средства (например, для визы). Есть разные пакеты услуг и ставки: суммы кредитования от 10 000 до >1 млн долларов. Возможно кредитование в долларах США, евро, фунтах стерлингов, йене и юанях. Проверка по борьбе с отмыванием денег (AML) и Знай своего клиента (KYC).

Bitbond

bitbond — другая платформа для p2p-кредитования. Она основана и легализована в Германии для малых и средних предприятий и предпринимателей. Зарегистрировано, одобрено и регулируется правительством Германии, доступно между государствами. Объем более 1 млн долларов, база клиентов более 73 тысяч. Есть выгодная реферальная система.

BTCPOP

btcpop.co — p2p биткоин-банкинг с мгновенными кредитами, инвест-пулами, залогами и прочим. Находится в Великобритании. Для платежей используется биткоин. Монеты клиентов хранятся в автономном хранилище, то есть холодном кошельке. Компания предлагают 5% держателям счетов только за вклад в биткоинах на своих счетах. Мнговенные кредиты выдаются под 15%. Кроме того, BTCPOP предлагает индивидуальные займы: от 0,01 BTC до 500BTC с возможностью установить свой собственный лимит процентов и выплаты в месяц. Для владельцев счетов предлагается возможность инвестировать в проект посредством IPO. Также есть реферальная система.

Преимущества

Практически любой человек может взять кредит в криптовалюте. Все займы можно разделить на два вида:

• с залогом;
• без залога.

Наиболее распространен первый вид, поскольку кредиты без залога несут определенные риски для кредиторов. Однако всем им присущи общие преимущества:

• кредит под криптовалюту имеет действительно выгодные ставки, речь идет о 6-8,5% годовых;
• удовлетворяется срочная потребность в деньгах, это особенно актуально, если на рынке медвежий тренд;
• увеличение суммы на биржевом счету — вы избегаете маржинальную торговлю и не устраиваете распродажу активов;
• криптозаймы не облагаются налогами — в большинстве стран виртуальные кредиты не урегулированы законодательно;
• можно забыть о кредитной истории в классическом понимании — кредитора интересует только количество монет на вашем счету, а также заполненный и верифицированный профиль;
• международный уровень — получатели займов не привязаны к конкретным географическим точкам, получить монеты можно в любом месте и продолжить биржевую торговлю;
• постоянные клиенты получают преимущества — чем больше займов, тем ниже процентная ставка;
• выдача происходит моментально, ждать не нужно.

Взять кредит в криптовалюте онлайн можно и тем, у кого плохая кредитная история в банках.

Многие не согласны с банковскими процентами, превышающими отметку 20% годовых. Поэтому децентрализованные финансы могут стать настоящим спасением. 

Заключение

Криптовалюта — это деньги и, значит, ее можно одалживать и брать в кредит. Конечно, в текущий период, даже топовые криптомонеты очень волатильны, поэтому данные операции связаны с большим риском как для кредитора, так и для заемщика.

Кроме того, во многих странах блокчейн-индустрия работает фактически вне правого поля. Но это все временное явление и в будущем кредит в биткоинах или BNB станет обычным явлением. Ну а пока имеем то, что имеем и стоит ли брать криптозайм или нет, личное дело каждого. Удачи вам!

Подписывайтесь на наши ресурсы и читайте комментарии, там иногда умные люди пишут умные вещи.

Похожие материалы:

• Инструкция по размещению BNB в стейкинг
• Маржинальная торговля на бирже Binance
• Пополнение баланса Trust Wallet и синхронизация с PancakeSwap
• Приложение для трейдинга от криптовалютной биржи Binance
• Инструкция по трейдингу на Binance P2P

Кредитка от Сбера! Бесплатная навсегда, до 120 дней без процентов, лимит до 1 млн. Оформляй прямо сейчас! →
------------------------------------------
Счет для бизнеса от АТБ. Бесплатно навсегда - оформи прямо сейчас! Точно когда-нибудь пригодится
------------------------------------------
Накопительный счет от ГазПромБанка - до 16,5%! Положи от 50тр и получи карту с кешбэком в подарок!